长安责任保险惨赔超40亿 P2P一连爆雷拖累保险公司

来源:admin日期:2018/12/21 浏览:102

  据界面讯息记者统计,与网贷平台配相符“依约责任险”、“名誉保证保险”等带有兜底性质的责任保险已经成为保险走业内的一项新兴营业。业内头部保险公司中国人保、坦然财险、宁靖财险都纷纷参与其中,中国首家上市互联网保险公司多安保险更是在名誉保证保险营业周围敏捷开疆拓土。

  片面有依约保证保险承保的网贷平台

  多安财报吐露,2018年上半年,多安保险在消耗金融生态的保费收好为14.84亿元,同比增补4.78倍,多安保险在消耗金融生态服务承保的在贷余额高达323亿元,成为多安最赢利的营业之一。多安保险颇为激进参与消耗金融走业保证保险、名誉保险,而不至于像长安责任险赔惨的隐秘则在于与平台签署的“逆担保”制定。

  银保监会多次控制保险公司为网贷平台太甚背书

  一位熟识网贷平台担保模式的业妻子士外示,现在,网贷资产的数据外现还不能以让保险公司给出正当的风险定价,“依约保证保险 平台逆担保”模式往往是大型网贷平台与大型保险公司配相符的常见模式。然而,不论是“依约保证保险模式”下长安责任险“惨赔”约40亿,照样多安保险的“逆担保模式”,都袒露了保险产品成为网贷平台袒护风险、迁移风险的工具,网贷平台在这两栽模式下照样是无法议决自己进走风险松散、风险共担的近况。

  多安保险“逆担保”算盘

  2016年1月,原保监会发布《关于强化互联网平台保证保险营业管理的关照》规定,保险公司不得与存在挑供添钦佩务、竖立资金池、作凶集资等损坏国家益处和社会公多益处走为的互联网平台开展配相符等。

责任编辑:赵子牛

  网贷平台与保证保险配相符并非一个新话题。早在2014年,“网贷平台信保营业”的配相符模式便已经为多家网贷平台所借鉴,但在近年来的多个监管文件中,银保监会并不鼓励保险公司为网贷平台太甚背书。

  2017年7月,原保监会印发《名誉保证保险营业监管暂走手段》,特意针对“网贷平台信保营业”挑出了详细请求,例如,保险公司经营信保营业,答当坚持依法相符规、幼额松散、郑重郑重、风险可控的经营原则;经营信保营业的保险公司,上一季度中间偿付能力优裕率答当不矮于75%,且综相符偿付能力优裕率不矮于150%;保险公司承保的信保营业自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍等。

  这栽典型的“逆担保模式”能够在多安保险的“战略配相符友人”——幼赢科技招股书中一窥原形。

  在银保监会频繁挑醒风险的同时,长安责任险却在大胆“踩红线”拓展网贷平台信保营业。听命上述文件规定,长安责任险甚至在偿付能力仅为76%(刚刚超过监管规定的75%)的情况下照样大周围进走网贷责任承保;另外,对于网贷平台资质也未尽到郑重经营的做事,在与长安责任保险配相符的10多家P2P平台中,包括:存利网、精融汇、土豆金服、融金所、微财富、钱保姆、好利网、予财网、和信贷、邦融汇等,这些平台多属于待收周围较幼的P2P平台,甚至有多家仍未接入银走存款,现在,还有两家已经休业、一家被经侦介入。

  近日,长安责任保险成为网贷圈的炎门话题,这家公司已经为多家P2P兜底“依约险”赔付近20亿元,还有未了余额挨近22亿元。

  2018年10月,银保监会发布《关于开展名誉保证保险营业专项自查做事的关照》,通报检查这项高风险营业。

  2016年12月,原保监会下发《关于进一步强化互联网平台保证保险营业管理的关照(征求偏见稿)》,拟从产品开发、保险金额控制、承保能力等多方面强化监管。

  幼赢科技招股书吐露:自2017年9月首,新推出的大片面幼赢卡贷,借款人须别离与吾们及多安订立担保制定及保险制定,以支付保证金及保险费。在借款人违约后,多安最先向投资者清偿通盘贷款本金和利息,并有权向借款人和吾们求助,但吾们的做事在任何时候都被控制在贷款便利的肯定比例的本金。这栽上限是(1)相符计请求从借款人收取的本期贷款总额的担保费总额,以及(2)贷款总额的肯定比例。

  此前,2017年,浙商财险曾经踩雷高达11亿元的违约侨兴债,不光让其深陷折本漩涡,还收到原保监会121万元罚款、停歇责任险新营业一年的厉厉责罚。此次,这家成立超过十年、已经不息折本超过三年的幼型责任险公司长安责任险再次刷新了保证保险踩雷金额,今年再次扭亏无看。

  这意味着,在这栽模式下,幼赢科技外貌说相符多安开展名誉保险营业,实际上又为保险公司挑供了逆担保制定。一方面,幼赢科技议决保险公司获得了投资人的信任,但真实的坏账承担主体照样是网贷平台自己。另一壁,多安保险则议决收取网贷借款人的保费从而拉动业绩添长,同时还保证了自己的赔付上限。

  苗艺伟

  现在,网贷资产的数据外现还不能以让保险公司给出正当的风险定价。

  长安责任险在第三季度偿付能力报告中泄漏:公司偿付能力的下滑主要是受保证保险营业的影响,踩雷约42亿的“网贷雷”直接导致中间偿付能力优裕率由二季度的76.1%降低至-41.5%,而综相符偿付能力优裕率则由152.3%降低至-41.5%,远远矮于监管请求。截至第三季度末,净折本达6.05亿元,并遭到中债资信评估有限公司调矮多项评级。

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